THE MONEY COACH

เคยไหมครับ? เงินเดือนเข้ามาไม่นานก็เริ่มไม่พอใช้

อยากได้ของสักชิ้นใน Double Day ก็ต้องคิดแล้วคิดอีกว่าจะซื้อดีไหม

จะเลือกจ่ายเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระดี?

บางครั้งจำเป็นต้องกู้เงิน ก็ไม่แน่ใจว่าจะผ่อนไหวหรือเปล่า?

จริง ๆ แล้ว การมีอิสรภาพทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับการหารายได้ให้มากขึ้นเพียงอย่างเดียว แต่ยังอยู่ที่การวางแผนรายจ่ายและตัดสินใจใช้เงินอย่างเหมาะสมด้วย


ในรายการ Road to Money Freedom เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะชวนมาหาคำตอบว่า ก่อนตัดสินใจใช้เงินหรือกู้สินเชื่อ เราควรคิดอะไรบ้าง เพื่อไม่ให้ภาระทางการเงินกลายเป็นอุปสรรคต่อเป้าหมายในอนาคต


ในตอนนี้ เราจะคุยกันถึงเรื่อง

• ทำไมการควบคุมรายจ่ายจึงสำคัญต่อการมีอิสรภาพทางการเงิน
• สินเชื่อต่างจากหนี้อย่างไร และควรประเมินอะไรบ้างก่อนกู้
• 3 เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจใช้สินเชื่อ ทั้งความจำเป็น ดอกเบี้ย และความสามารถในการผ่อนชำระ
• ฟรีแลนซ์และอาชีพอิสระจะเลือกใช้สินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง
•ใช้ระบบและเทคโนโลยีช่วยจัดการวงเงินและวินัยในการชำระเงินได้อย่างไร
• อยากได้ของที่เล็งไว้มานาน ควรกู้ซื้อหรือวางแผนเก็บเงินอย่างไรดี


เพราะการใช้เงินอย่างสบายใจไม่ได้แปลว่าเราจะซื้ออะไรก็ได้ แต่คือการรู้จักวางแผนให้วันนี้ใช้เงินได้อย่างเหมาะสม โดยไม่กระทบเป้าหมายทางการเงินในวันข้างหน้าครับ

#TheMoneyCoachTH #RoadtoMoneyFreedom #MoneyFreedom

มีบ้านเช่าอยู่แล้ว 3 หลัง อยากกู้เงินเพิ่มเพื่อสร้างอีก 2 หลัง จะเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า หรือเสี่ยงเกินตัว?

ก่อนสร้าง Passive Income จากบ้านเช่า มีเรื่องที่ต้องคิดให้รอบด้าน ทั้งการประเมินความสามารถในการผ่อนหนี้ การรับมือหากไม่มีคนเช่า และการเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้พร้อม

The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่มและ NamFinance จะชวนคุยถึง
• ก่อนกู้เงินลงทุน ควรประเมินความเสี่ยงอย่างไร?
• แบบไหนที่เรียกว่าเกินตัว?
• ถ้าไม่มีคนเช่าหลายเดือน สิ่งที่ควรทำคืออะไร?
• ควรมีเงินสำรองสำหรับตัวเองและบ้านเช่าเท่าไร?
• บ้านเช่าเป็น Passive Income ที่ช่วยสร้างอิสรภาพทางการเงินได้จริงแค่ไหน?

เพราะการลงทุนที่ดี ไม่ใช่แค่สร้างรายได้เพิ่ม แต่ต้องเตรียมพร้อมรับมือวันที่ทุกอย่างไม่เป็นไปตามแผนด้วยครับ

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

เกษียณอย่างมั่นใจ ต้องมีเงินเท่าไร และควรจัดพอร์ตลงทุนอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง?

การวางแผนเกษียณไม่ได้มีสูตรสำเร็จเดียวสำหรับทุกคน เพราะเป้าหมายของแต่ละคนต่างกัน ตั้งแต่ไลฟ์สไตล์ที่อยากใช้ เงินที่ต้องเตรียม ไปจนถึงความเสี่ยงที่ต้องรับมือระหว่างทาง

ในรายการ Road to Money Freedom ตอนแรกนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach ชวน ดร. ตรีพล ภูมิวสนะ Chief Investment Officer, K Wealth มาพูดคุยเรื่อง “การวางแผนจัดพอร์ตเกษียณ” ตั้งแต่การตั้งเป้าหมาย ไปจนถึงการดูแลพอร์ตให้เดินตามแผนระยะยาว

เราจะคุยกันว่า
• ตั้งเป้าหมายเงินเกษียณอย่างไร ให้เหมาะกับชีวิตที่เราอยากมี
• กระจายความเสี่ยงอย่างไร ให้มากกว่าการลงทุนในหลายกองทุน
• ควรปรับพอร์ตจากการเน้นเติบโต สู่การสร้างกระแสเงินสดเมื่อใกล้เกษียณอย่างไร
• ทำความเข้าใจการ Rebalance และการรักษาวินัยในช่วงที่ตลาดผันผวน

พร้อมหลักคิด G-D-D ที่ช่วยให้การลงทุนระยะยาวมีทิศทางมากขึ้น ได้แก่ Goal — ตั้งเป้าหมาย, Diversify — กระจายความเสี่ยง และ Discipline — มีวินัย

เพราะการมีพอร์ตเกษียณที่ดี ไม่ใช่แค่การมีเงินมากพอ แต่คือการวางแผนให้เงินทำงานสอดคล้องกับชีวิตที่เราอยากใช้ในระยะยาวครับ

#TheMoneyCoachTH #RoadtoMoneyFreedom #MoneyFreedom

มีรายได้ทุกเดือน ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แต่ทำไมเงินสำรองฉุกเฉินถึงไม่เคยถึงเป้าหมายสักที?

เคสนี้เป็นเรื่องของพยาบาลวัย 26 ปี ที่มีรายได้รวมประมาณ 41,500 บาทต่อเดือน ทั้งเงินเดือนประจำ ค่าใบประกอบวิชาชีพ และค่าขึ้นเวรหรือ OT แม้จะเริ่มวางแผนการเงินด้วยตัวเอง ทั้งเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน DCA กองทุนต่างประเทศ และทำประกันสะสมทรัพย์ แต่เมื่อเวลาผ่านไป เงินสำรองที่ตั้งใจจะเก็บไว้กลับไม่เคยถึงเป้าหมาย เพราะต้องนำออกมาใช้กับการท่องเที่ยวอยู่บ่อยครั้ง

เมื่อมองลึกลงไป ปัญหาไม่ได้มีแค่เรื่องเงินเก็บไม่ถึงเป้า แต่ยังมีทั้งการประเมินรายจ่ายต่ำกว่าความเป็นจริง การนำรายได้จาก OT ที่ไม่แน่นอนมาคิดรวมกับรายได้ประจำ การลงทุนในกองทุนหลายตัวที่มีความซ้ำซ้อนกัน และการวางแผนประกันที่อาจยังไม่ตอบโจทย์ความเสี่ยงของตัวเอง

The Money Coach Podcast ตอนนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะพาไปจัดระเบียบการเงินใหม่ ตั้งแต่เรื่องใกล้ตัวที่หลายคนอาจมองข้าม ไปจนถึงการปรับแผนให้เหมาะกับรายได้และไลฟ์สไตล์ของตัวเอง

• มีรายได้เท่าไร ถึงควรใช้เป็นฐานวางแผนการเงิน? เมื่อรายได้ส่วนหนึ่งมาจาก OT ที่อาจเปลี่ยนแปลงได้ทุกเดือน ควรจัดสรรเงินอย่างไรให้ไม่สะดุด
• เงินสำรองฉุกเฉินกับเงินเที่ยว ควรแยกกันอย่างไร? เพื่อให้ได้ทั้งความมั่นคงทางการเงินและความสุขจากการใช้ชีวิต โดยไม่ต้องดึงเงินก้อนสำคัญออกมาใช้ซ้ำ ๆ
• ลงทุนหลายกองทุน เท่ากับกระจายความเสี่ยงดีแล้วหรือยัง? มาทบทวนพอร์ตที่มีอยู่ และดูว่ากองทุนที่ถืออยู่นั้นซ้ำซ้อนกันมากแค่ไหน
• มีประกันอยู่แล้ว ต้องซื้อเพิ่มอีกไหม? ก่อนตัดสินใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ควรกลับมาดูความคุ้มครองที่จำเป็นและความเสี่ยงที่ต้องรับมือก่อน

เพราะการวางแผนการเงินที่ดี ไม่ใช่แค่การเก็บเงินให้ได้มากที่สุด หรือลงทุนให้ครบทุกประเภท แต่คือการจัดสรรเงินให้เหมาะกับชีวิตจริง มีเงินพร้อมรับมือเหตุไม่คาดฝัน และยังใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการได้โดยไม่ต้องกังวลทุกครั้งที่ใช้เงิน

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

อายุ 37 ปี มีรายได้ 90,000 บาทต่อเดือน

แต่กลับรู้สึกว่า…ตัวเองกำลังเริ่มต้นใหม่จากศูนย์
เคสที่เราหยิบมาพูดคุยกันวันนี้เป็นเรื่องราวของ คุณ“รักดี”

ที่เป็นคนประหยัดและเก็บเงินเก่งมาตลอดชีวิตการทำงาน แต่ในช่วง 10 กว่าปีที่ผ่านมา เขาต้องเจอกับเหตุการณ์ที่ทำให้เงินเก็บหายไปถึง 3 ครั้ง

วันนี้ในวัย 37 ปี เขามีรายได้ 90,000 บาท และสามารถเก็บเงินได้ถึง 70,000 บาทต่อเดือน

แต่คำถามที่ยังติดอยู่ในใจคือ…
“อายุ 37 แล้ว ต้องกลับมาเริ่มจากศูนย์ใหม่…ช้าไปไหม?”

The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะชวนกลับมามองเรื่องนี้ใหม่ว่า สิ่งที่เกิดขึ้นในอดีตอาจไม่ได้มีแค่ “เงินที่เสียไป” แต่ยังมีบทเรียนที่สามารถนำมาใช้สร้างชีวิตทางการเงินในครั้งต่อไปด้วย

ตั้งแต่การมีเกราะป้องกันความเสี่ยงก่อนเกิดเหตุไม่คาดฝัน

การไม่ลงทุนในสิ่งที่เราไม่รู้จริง
การตั้งขอบเขตเรื่องเงินกับความสัมพันธ์
ไปจนถึงการรู้ว่า “เส้นชัยทางการเงิน” ของตัวเองอยู่ตรงไหน

เพราะถ้าเราไม่รู้ว่าตัวเองต้องการเงินเท่าไรเพื่อใช้ชีวิตอย่างที่ต้องการ
เราอาจวิ่งเร็วขึ้นเรื่อย ๆ โดยไม่รู้ว่ากำลังวิ่งไปไหน
และอาจทำให้ตัวเองเสี่ยงกับการลงทุนที่ไม่จำเป็นเพียงเพราะกลัวว่า “ไม่ทันคนอื่น”

ถ้าวันนี้คุณรู้สึกว่าตัวเองเริ่มต้นช้ากว่าคนอื่น หรือเคยทำพลาดเรื่องเงินจนต้องกลับมาตั้งหลักใหม่ ตอนนี้อาจเป็นอีกมุมหนึ่งที่ช่วยให้คุณมองคำว่า “เริ่มต้นใหม่” ต่างออกไป

เพราะสิ่งสำคัญอาจไม่ใช่ว่าเราเริ่มต้นตอนอายุเท่าไร
แต่คือ “เมื่อเริ่มต้นใหม่แล้ว เราจะไม่ทำพลาดแบบเดิมอีกได้อย่างไร”

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH