THE MONEY COACH

เกษียณอย่างมั่นใจ ต้องมีเงินเท่าไร และควรจัดพอร์ตลงทุนอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง?

การวางแผนเกษียณไม่ได้มีสูตรสำเร็จเดียวสำหรับทุกคน เพราะเป้าหมายของแต่ละคนต่างกัน ตั้งแต่ไลฟ์สไตล์ที่อยากใช้ เงินที่ต้องเตรียม ไปจนถึงความเสี่ยงที่ต้องรับมือระหว่างทาง

ในรายการ Road to Money Freedom ตอนแรกนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach ชวน ดร. ตรีพล ภูมิวสนะ Chief Investment Officer, K Wealth มาพูดคุยเรื่อง “การวางแผนจัดพอร์ตเกษียณ” ตั้งแต่การตั้งเป้าหมาย ไปจนถึงการดูแลพอร์ตให้เดินตามแผนระยะยาว

เราจะคุยกันว่า
• ตั้งเป้าหมายเงินเกษียณอย่างไร ให้เหมาะกับชีวิตที่เราอยากมี
• กระจายความเสี่ยงอย่างไร ให้มากกว่าการลงทุนในหลายกองทุน
• ควรปรับพอร์ตจากการเน้นเติบโต สู่การสร้างกระแสเงินสดเมื่อใกล้เกษียณอย่างไร
• ทำความเข้าใจการ Rebalance และการรักษาวินัยในช่วงที่ตลาดผันผวน

พร้อมหลักคิด G-D-D ที่ช่วยให้การลงทุนระยะยาวมีทิศทางมากขึ้น ได้แก่ Goal — ตั้งเป้าหมาย, Diversify — กระจายความเสี่ยง และ Discipline — มีวินัย

เพราะการมีพอร์ตเกษียณที่ดี ไม่ใช่แค่การมีเงินมากพอ แต่คือการวางแผนให้เงินทำงานสอดคล้องกับชีวิตที่เราอยากใช้ในระยะยาวครับ

#TheMoneyCoachTH #RoadtoMoneyFreedom #MoneyFreedom

มีรายได้ทุกเดือน ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แต่ทำไมเงินสำรองฉุกเฉินถึงไม่เคยถึงเป้าหมายสักที?

เคสนี้เป็นเรื่องของพยาบาลวัย 26 ปี ที่มีรายได้รวมประมาณ 41,500 บาทต่อเดือน ทั้งเงินเดือนประจำ ค่าใบประกอบวิชาชีพ และค่าขึ้นเวรหรือ OT แม้จะเริ่มวางแผนการเงินด้วยตัวเอง ทั้งเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน DCA กองทุนต่างประเทศ และทำประกันสะสมทรัพย์ แต่เมื่อเวลาผ่านไป เงินสำรองที่ตั้งใจจะเก็บไว้กลับไม่เคยถึงเป้าหมาย เพราะต้องนำออกมาใช้กับการท่องเที่ยวอยู่บ่อยครั้ง

เมื่อมองลึกลงไป ปัญหาไม่ได้มีแค่เรื่องเงินเก็บไม่ถึงเป้า แต่ยังมีทั้งการประเมินรายจ่ายต่ำกว่าความเป็นจริง การนำรายได้จาก OT ที่ไม่แน่นอนมาคิดรวมกับรายได้ประจำ การลงทุนในกองทุนหลายตัวที่มีความซ้ำซ้อนกัน และการวางแผนประกันที่อาจยังไม่ตอบโจทย์ความเสี่ยงของตัวเอง

The Money Coach Podcast ตอนนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะพาไปจัดระเบียบการเงินใหม่ ตั้งแต่เรื่องใกล้ตัวที่หลายคนอาจมองข้าม ไปจนถึงการปรับแผนให้เหมาะกับรายได้และไลฟ์สไตล์ของตัวเอง

• มีรายได้เท่าไร ถึงควรใช้เป็นฐานวางแผนการเงิน? เมื่อรายได้ส่วนหนึ่งมาจาก OT ที่อาจเปลี่ยนแปลงได้ทุกเดือน ควรจัดสรรเงินอย่างไรให้ไม่สะดุด
• เงินสำรองฉุกเฉินกับเงินเที่ยว ควรแยกกันอย่างไร? เพื่อให้ได้ทั้งความมั่นคงทางการเงินและความสุขจากการใช้ชีวิต โดยไม่ต้องดึงเงินก้อนสำคัญออกมาใช้ซ้ำ ๆ
• ลงทุนหลายกองทุน เท่ากับกระจายความเสี่ยงดีแล้วหรือยัง? มาทบทวนพอร์ตที่มีอยู่ และดูว่ากองทุนที่ถืออยู่นั้นซ้ำซ้อนกันมากแค่ไหน
• มีประกันอยู่แล้ว ต้องซื้อเพิ่มอีกไหม? ก่อนตัดสินใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ควรกลับมาดูความคุ้มครองที่จำเป็นและความเสี่ยงที่ต้องรับมือก่อน

เพราะการวางแผนการเงินที่ดี ไม่ใช่แค่การเก็บเงินให้ได้มากที่สุด หรือลงทุนให้ครบทุกประเภท แต่คือการจัดสรรเงินให้เหมาะกับชีวิตจริง มีเงินพร้อมรับมือเหตุไม่คาดฝัน และยังใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการได้โดยไม่ต้องกังวลทุกครั้งที่ใช้เงิน

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

อายุ 37 ปี มีรายได้ 90,000 บาทต่อเดือน

แต่กลับรู้สึกว่า…ตัวเองกำลังเริ่มต้นใหม่จากศูนย์
เคสที่เราหยิบมาพูดคุยกันวันนี้เป็นเรื่องราวของ คุณ“รักดี”

ที่เป็นคนประหยัดและเก็บเงินเก่งมาตลอดชีวิตการทำงาน แต่ในช่วง 10 กว่าปีที่ผ่านมา เขาต้องเจอกับเหตุการณ์ที่ทำให้เงินเก็บหายไปถึง 3 ครั้ง

วันนี้ในวัย 37 ปี เขามีรายได้ 90,000 บาท และสามารถเก็บเงินได้ถึง 70,000 บาทต่อเดือน

แต่คำถามที่ยังติดอยู่ในใจคือ…
“อายุ 37 แล้ว ต้องกลับมาเริ่มจากศูนย์ใหม่…ช้าไปไหม?”

The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะชวนกลับมามองเรื่องนี้ใหม่ว่า สิ่งที่เกิดขึ้นในอดีตอาจไม่ได้มีแค่ “เงินที่เสียไป” แต่ยังมีบทเรียนที่สามารถนำมาใช้สร้างชีวิตทางการเงินในครั้งต่อไปด้วย

ตั้งแต่การมีเกราะป้องกันความเสี่ยงก่อนเกิดเหตุไม่คาดฝัน

การไม่ลงทุนในสิ่งที่เราไม่รู้จริง
การตั้งขอบเขตเรื่องเงินกับความสัมพันธ์
ไปจนถึงการรู้ว่า “เส้นชัยทางการเงิน” ของตัวเองอยู่ตรงไหน

เพราะถ้าเราไม่รู้ว่าตัวเองต้องการเงินเท่าไรเพื่อใช้ชีวิตอย่างที่ต้องการ
เราอาจวิ่งเร็วขึ้นเรื่อย ๆ โดยไม่รู้ว่ากำลังวิ่งไปไหน
และอาจทำให้ตัวเองเสี่ยงกับการลงทุนที่ไม่จำเป็นเพียงเพราะกลัวว่า “ไม่ทันคนอื่น”

ถ้าวันนี้คุณรู้สึกว่าตัวเองเริ่มต้นช้ากว่าคนอื่น หรือเคยทำพลาดเรื่องเงินจนต้องกลับมาตั้งหลักใหม่ ตอนนี้อาจเป็นอีกมุมหนึ่งที่ช่วยให้คุณมองคำว่า “เริ่มต้นใหม่” ต่างออกไป

เพราะสิ่งสำคัญอาจไม่ใช่ว่าเราเริ่มต้นตอนอายุเท่าไร
แต่คือ “เมื่อเริ่มต้นใหม่แล้ว เราจะไม่ทำพลาดแบบเดิมอีกได้อย่างไร”

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

เงินกับความรัก อาจไม่ได้มีปัญหาเพราะใครใช้เงินเก่งหรือใช้เงินไม่เป็น แต่อาจเป็นเพราะคนสองคน “โตมากับเรื่องเงินไม่เหมือนกัน”

The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance ชวนคุยผ่านเรื่องราวของ “คุณเอ” ที่เติบโตมากับครอบครัวซึ่งมีปัญหาหนี้สิน ประสบการณ์เหล่านี้ทำให้คุณเอให้ความสำคัญกับการออม ความมั่นคง และการมีเงินสำรองมาโดยตลอด

แต่เมื่อมาใช้ชีวิตคู่กับแฟนที่เติบโตมาในครอบครัวที่มีทรัพย์สินและมีมุมมองเรื่องเงินที่แตกต่างกัน ความต่างเหล่านี้กลับเริ่มกลายเป็นปัญหา

คนหนึ่งมองว่าการใช้เงินกับการท่องเที่ยว กิน ดื่ม หรือซื้อของ คือความสุขที่ควรให้ตัวเอง
อีกคนกลับมองว่านั่นคือ “ความฟุ่มเฟือย” และอาจทำให้อนาคตไม่มั่นคง

คำถามสำคัญจึงไม่ใช่แค่ “ใครใช้เงินถูก ใครใช้เงินผิด?”

แต่คือ…
เรากำลังตัดสินการใช้เงินของคนรักด้วย “ความกลัวของเราเอง” อยู่หรือเปล่า?

เราจะวางแผนอนาคตร่วมกันอย่างไร โดยไม่ทำให้วันนี้ไม่มีความสุข?

และเมื่อความรักกำลังเดินไปถึงเรื่องแต่งงาน เราจะคุยเรื่องเงินอย่างไรให้กลายเป็น “เป้าหมายร่วมกัน” แทนที่จะกลายเป็นเรื่องที่ทำให้คนสองคนทะเลาะกัน

โค้ชหนุ่มจะชวนมองกลับไปถึงปมทางการเงินในอดีต รวมถึงความรู้สึกว่าเรา “คู่ควร” กับความสุขและความสัมพันธ์ที่ดีหรือไม่ พร้อมชวนทั้งคู่กลับมาคุยเรื่องเงินด้วยความเข้าใจ เคารพสิทธิ์ในการใช้เงินส่วนตัว และวางแผนเป้าหมายแต่งงานบนพื้นฐานของความเป็นจริง

เพราะบางครั้ง การมีวินัยทางการเงินที่ดี อาจไม่ใช่แค่การเก็บเงินให้ได้มากที่สุด แต่คือการรู้ว่า เมื่อไหร่ควรปกป้องอนาคต และเมื่อไหร่เราควรอนุญาตให้ตัวเองมีความสุขกับวันนี้ด้วย

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH

ต้องเก็บเงินไว้สร้างอนาคต หรือเอาเงินไปเที่ยวกับแฟนดี?

คำถามที่ดูเหมือนเป็นเรื่องเล็ก ๆ แต่สำหรับคนวัย 20 ที่กำลังเริ่มต้นสร้างชีวิต อาจเป็นเรื่องที่ตัดสินใจได้ยาก เพราะในวันที่โซเชียลมีเดียเต็มไปด้วยคำแนะนำว่า “ต้องรีบสร้างตัว ต้องรวยเร็ว ต้องเกษียณให้ไว”การใช้เงินไปกับความสุขในวันนี้ อาจทำให้เรารู้สึกผิดว่าเป็นคนที่ไม่รู้จักวางแผนอนาคต

The Money Coach Podcast ตอนนี้ ชวนมาคุยผ่านกรณีของ คุณกอล์ฟ นักศึกษาวัย 20 ปี ที่มีวินัยทางการเงินตั้งแต่ยังเรียน ทั้งมีเงินสำรองฉุกเฉิน มีเงินลงทุน และหารายได้จากงานพาร์ตไทม์เพื่อเก็บเงินลงทุน

แต่เมื่อเขาอยากเก็บเงิน 15,000 บาทเพื่อไปเที่ยวต่างประเทศกับแฟน ก็เกิดคำถามขึ้นว่า...

เงินก้อนนี้ควรเอาไปลงทุนเพื่ออนาคต หรือควรนำไปใช้สร้างประสบการณ์ให้ตัวเอง?

ในตอนนี้ โค้ชหนุ่ม The Money Coach และ NamFinance จะชวนมองเรื่อง “การสร้างอนาคต” ในวัย 20ว่าการวางแผนการเงินไม่ได้หมายความว่าเราต้องห้ามตัวเองใช้เงินกับความสุขทั้งหมด แต่ต้องรู้จักแยกให้ออกว่า อะไรคือความรับผิดชอบ อะไรคือเป้าหมาย และอะไรคือความสุขที่เราเลือกให้กับตัวเอง

เราจะมาคุยกันว่า
• เงินเก็บที่มี ควรใช้ไปกับการท่องเที่ยวแค่ไหน?
• ในวัยเรียน “การสร้างอนาคต” จริง ๆ แล้วควรเริ่มจากอะไร?
• ทำไมการเก็บเกี่ยวประสบการณ์ จึงสำคัญไม่แพ้การลงทุน?
• Soft Skills อย่างการสื่อสาร การเจรจา ความเป็นผู้นำ และ Connection สำคัญกับอนาคตอย่างไร?
• ทำไมเราจึงไม่จำเป็นต้องรีบ “รวยเร็ว เกษียณเร็ว” เพียงเพราะเห็นคนอื่นทำได้บนโซเชียลมีเดีย?
• และเราจะหาจุดสมดุลระหว่าง “การสร้างอนาคต” กับ “การใช้ชีวิตในวันนี้” ได้อย่างไร?

เพราะชีวิตในวัย 20 ไม่ได้มีแค่เรื่องการสร้างเงินให้ได้มากที่สุด

บางอย่างที่เรามีในวันนี้ ทั้งเวลา พลัง ความกล้าที่จะลองผิดลองถูก และโอกาสในการออกไปเปิดโลก อาจเป็นต้นทุนที่สำคัญไม่แพ้เงินลงทุน

การวางแผนการเงินที่ดีจึงอาจไม่ใช่การทำให้เราใช้เงินน้อยที่สุด แต่คือการทำให้เราใช้เงินกับสิ่งที่สำคัญกับชีวิตได้ โดยไม่ทำลายอนาคตของตัวเอง

สุดท้ายแล้ว... อนาคตที่ดี ไม่จำเป็นต้องแลกมาด้วยการลืมใช้ชีวิตในวันนี้ครับ

#TheMoneyCoachPodcast #TheMoneyCoachTH